Хозяину на заметку
$63.89
€70.41
18 Ноября 2019
Карта "Халва" - какая она на вкус?

Карта "Халва" - какая она на вкус?

Плюсы и подводные камни карты "Халва" на основе отзывов и изучении тарифов банка.

Наверное, все уже слышали про карту рассрочки «Халва». Выпускает эту карту «Совкомбанк», который по активам нетто занимает 15 место в России, а по чистой прибыли 9 место. Что же предлагает банк держателям карты «Халва»? Во-первых, следует понимать, что карта «Халва» — это обычная карта международной платёжной системы «Mastercard». А во-вторых — у этой карты есть ряд преимуществ, с которыми мы сейчас разберёмся. Но сначала проясним одну вещь — карты международных платёжных систем бывают двух видов: дебетовые и кредитные. Несмотря на то, что общее название у всех карт «кредитки», тем не менее, разница существенная. Дебетовая карта — это карта, которая позволяет вам тратить только собственные средства, находящиеся на вашем карточном счёте. Этот счёт может быть привязан к вашему обычному банковскому счёты или быть отдельным — только карточным, но в любом случае средства, которые есть на нём — только ваши личные, ранее внесённые или переведённые безналичным путём.

Кредитные карты позволяют тратить только деньги банка, которые банк, собственно, и даёт вам в кредит, как только вы совершили покупку с использованием кредитной карты. Условия, на которых банк вам позволяет тратить его средства всегда указаны в договоре и тарифах банка, который всегда следует хорошо изучить.

Карта «Халва» представляет из себя некий симбиоз этих двух карточных продуктов. Это одновременно и кредитная карта и дебетовая. Таким образом вы можете потратить деньги банка, автоматически взяв кредит, а может потратить свои средства, предварительно внеся их на карточный счёт. При этом, делая покупки за счёт средств банка вы берёте кредит под 0% годовых, таким образом ваш кредит является обычной рассрочкой. Вам надо будет в течении нескольких месяцев равными частями вернуть банку заёмные средства, общая сумма которых будет равна сумме вашей покупки, т. е. никаких переплат не будет. Это несомненно удобно, ведь если вы уверены, что в ближайшем будущем деньги на покупку у вас будут, а купить надо прямо сейчас, а прямо сейчас денег нет, то карат «Халва» — это выход из ситуации с нулевыми потерями.

Сразу возникает вопрос — а почему это банк такой добрый? Какой ему смысл бесплатно давать людям пользоваться своими средствами? Во-первых, у банков есть план по выпуску карт каждой платежной системы, так называемая программа минимум, что в случае с «Халвой» помогает этот план выполнять. Во-вторых, карта «Халва» является обычной приманкой для продажи других услуг банка и увеличения числа клиентов. Таким образом, косвенные расходы на выдачу кредита по карте «Халва», а точнее на его обслуживание можно рассматривать как расходы на рекламу. Ведь до появления этой карты мало кто слышал про «Совкомбанк». И не стоит забывать, что карта универсальная — дебетовая и кредитная, а значит вы сами тоже можете дать свои деньги банку в пользование если внесёте их на карточный счёт. Банк даже заплатит вам за это проценты, вплоть до 7,5% годовых на остаток ваших собственных средств, но при условии, что вы картой пользовались. В противном случае никаких процентов не будет, т. е. карта совсем не является накопительной.

Помимо беспроцентного кредита (рассрочки) по карте «Халва» предлагается ещё и начисление процентов с суммы покупки — так называемый кэшбэк (от английского cashback — возврат наличных денег). Правда, в реальности наличные вам никто не даст и не только по карте «Халва», но вернуть обратно на карту пару процентов от покупки можно. При оплате «Халвой» минимальный кэшбек составляет 1%, но только при условии, что вы пользовались своими средствами, а не заёмными. Возврат части средств покупателю так же выгоден банку или другим участникам этой системы. Тут расчёт на психологию — провоцирование на частые покупки, т. е. покупатель справедливо думает, что товар ему обходится дешевле, всё верно, но за отчётный период денег он тратит больше, а, следовательно, и комиссии участников системы кэшбэк больше. Максимальный кэшбэк по карте «Халва» может достигать 6%, но только если вы расплатились с помощью телефона и в магазине партнёре. Здесь так же нет ничего удивительного — транзакция не проходит через международную платёжную систему и банку не нужно платить комиссию, а магазин таким кэшбэком привлекает к себе покупателей и увеличивает оборот.

Нужно иметь ввиду что для получения карты «Халва» есть условия, которые стоит учитывать:
• Гражданство РФ;
• Регистрация или постоянное проживание не менее 4 месяцев на территории РФ в городе присутствия подразделения банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта);
• Постоянная официальная работа;
• Номер стационарного мобильного телефона дома или на работе.

Последний пункт мне кажется немного абсурдным, сейчас, особенно в квартирах, построенных за последние 10 лет, а то и больше, городских телефонов нету и зачастую возможность его установки равна нулю. Доступность и цена мобильной связи уже давно полностью компенсируют отсутствие городского телефона. Единственным выходом из ситуации, учитывая, что претендент на получение карты «Халва» должен иметь постоянную работу — указать рабочий стационарный телефон. Как вариант, можно указать и мобильный номер с префиксом 499 или 495. Никто не отличит его от обычного городского. Можно так же рассмотреть и варианты IP телефонии с прямым городским номером. В общем, здесь «Совкомбанк», как мне кажется, несколько не обоснованно перестраховался. В остальном все пункты вполне логичные, отсекают всех не работающих и проживающих в отдалённых населённых пунктах, в которых нет больших магазинов и частота покупок по карте стремится к нулю.

Если вы подходите под все требования банка, то после получения карты следует помнить следующие моменты:

  1. Три раза в месяц заходить в личный кабинет на сайте halvacard.ru или в мобильное приложение, в противном случае с вас будут списывать по 99 руб. в месяц за смс информирование об операциях по карте.
  2. Если вы не зарегистрировались на сайте, то можно получить штраф (сумму не знаю), так что лучше сразу зарегистрироваться.
  3. Вам могут предложить услугу «защита платежа» за 299 руб. в месяц если вы часто пользуетесь кредитом. При подключении услуги вы автоматически присоединитесь к программе добровольного страхования, которая стоит ещё дополнительных денег.
  4. Если в магазинах партнёрах вы покупаете товар по акции, то расплатиться картой «Халва» вы не сможете.
  5. Если вы просрочили погашение кредита более чем на 6 дней, то штраф составляет 19% годовых плюс 590 рублей.
  6. Срок, на который вам предоставляется рассрочка в магазинах партнёрах составляет не более 4 месяцев. Уточняйте это перед покупкой и сверяйте со своими возможностями погасить кредит равными частями в ближайшее время.
  7. Для оплаты с помощью телефона и получении максимального кэшбэка, необходимо наличие в аппарате специального NFC чипа, позволяющего производить бесконтактный обмен информацией с кассовым терминалом. Такие чипы есть далеко не во всех телефонах.
  8. В некоторых магазинах партнёрах рассрочка может быть платной, не забывайте это уточнять перед покупкой. В настройках приложения можно выставить режим «только бесплатная рассрочка», что избавит вас от лишних трат.
  9. При безналичной оплате товаров и услуг с применением карты в первую очередь списание средств будет производится за счёт средств лимита кредитования, независимо от остатка средств, размещенных сверх лимита кредитования (собственных средств). В случае недостаточности средств лимита кредитования при совершении операции, будут востребованы собственные средства. Но в Мобильном приложении «Халва» и личном кабинете на сайте доступен выбор приоритета для совершения операций: либо за счет собственных средств, либо за счет лимита кредитования.
  10. Зачисление собственных средств на карту происходит с задержкой, так что не спешите в магазин если пополнили карту или делайте это заранее, в противном случае все ваши покупки будут в кредит.

В завершении хочу сообщить тем, кто не читал внимательно тарифы — льготный период кредитования действует в течении 2 лет с момента получения карты. В последующем ставка по кредиту будет составлять 10% годовых. Как через 2 года будут выкручиваться маркетологи банка я не знаю. Их расчёт на то, что человек привыкнет пользоваться картой и к какому-то моменту забудет о льготном периоде оправдается. Многие клиенты принесут банку прибыль именно через 2 года после получения карты, но потом начнётся массовый отток и надо что-то опять придумывать чтобы удержать старых и привлечь новых клиентов.

Сейчас появились предложения зарплатных карт "Халва" и карт "Халва Премиум". Зарплатные карты могут удержать отток клиентов, от неё не так просто быстро отказаться, вот только пользоваться всеми "преимуществами", которые даёт карта через 2 года никто уже не будет.

Банк очень часто обновляет условия и тарифы на обслуживание карты "Халва". Перед получением обязательно ознакомьтесь с их актуальной версией на сайте банка. Тарифы за услуги банка при использовании карты "Халва" от 25 марта 2019г. Краткая памятка с тарифами здесь.

Удачных покупок.

Комментарии (показать/скрыть)

Maxim.Zone

Ещё статьи по теме "Финансы"